作者：Rachel 徵悠咨询
本文来源：徵悠反洗钱咨询
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7月12日，央行上海分行对环迅支付开出史上第三方支付最大罚单，罚没金额总计5939.41万元，惩罚事由为违反支付业务规定。
虽然惩罚依据并非与反洗钱干系，但据干系媒体宣布和第三方专业人士剖析，这次重罚大概率与环讯多次卷入诱骗案件和涉嫌洗钱有关。
今年以来，央行对第三方支付机构的监管风暴仍在延续，违反有关反洗钱规定的支付机构有四家，分别为易宝支付（浙江分公司）、随行付、汇潮支付、随行付（山西分公司），总惩罚金额高达1453万元。
2018-2019年监管政策的密集出台已让支付机构感到“风雨欲来”，支付机构作为资金支付清算的通道，处在反洗钱的一线，反洗钱监管将成为更加常态化的监管方法。
一、反洗钱惩罚周报1.正宁县屯子信用互助联社
未按规定履行客户身份识别责任
未按规定保存客户身份资料及和交易记录
未按规定报送大额或可疑交易报告
对单位及10位干系任务人处以22万元罚款
2.阜阳颍泉屯子商业株式会社
未按照法律法规哀求报送可疑交易报告
单位罚款26万元，对2位干系任务人分别处以1.6万元罚款
3.中华联合财产保险株式会社绵阳中央支公司
未按规定履行客户身份识别责任
单位罚款30万元，干系任务处以2.5万元罚款
二、海内要闻1.Libra“逼宫”央行表态数字货币
在Facebook发布的Libra加密货币项目热度居高不下的同时，“正规军”央行数 字货币 的发展情形也引起广泛关注。
继央行支付结算司副司长穆长春发文指出Libra离不开央行的支持和监管后，7月8日，央行研究局局长王信在“数字金融开放研究操持启动仪式暨首届学术研讨会”上表示，Libra对付各国货币政策、金融稳定，乃至对国际货币体系可能都会产生重大的影响。
央行货币的数字化有助于优化央行货币支付功能，提高央行货币地位和货币政策有效性。央行数字货币（CBDC）可以成为一种计息资产，知足持有者对安全资产的储备需求，也可成为银行存款利率的下限。
事实上，虽然我国央行对付数字货币的研究高度重视，也较早就进行了数字货币的研究，但是创新就意味着要冲破传统，一系列问题和寻衅也由此而生。
公民银行高度重视金融科技运用的干系研发：
2014年起，组织数字货币课题研究；2015年，金融研究所成立了互联网金融研究中央；2017年5月，央行数字货币研究所正式挂牌；2017年5月，央行成立了金融科技委员会；经国务院批准，央行正组织市场机构，共同进行DC/EP（带有数字货币特色的支付工具）研发。此前，4月29日，央 行官网 发布公告称，央行定于2019年8月30日起发行2019年版第五套公民币，个中5元纸币缺席新版公民币发行。
央行阐明称，为提高公民币防伪能力和流利寿命，目前选择面额较低、流利量较小的5元纸币进行干系新技能的运用研究，其发行事情另做安排。
彼时有剖析人士认为，央行在研究5元纸币上可能会运用区块链等技能用作纸币防伪和流向定位跟踪，类似于数字货币的一种考试测验。
来源：北京商报
链接：
http://www.ccamls.org/newsdetail.php?did=35438
2.造孽集资超736亿元，上海审理“善林”系集资诱骗案
继上海市高等公民法院对“快鹿案”3 家涉案公司和 15 名涉案职员做出终审判决后，曾经被称为“线下理财四大天王”之一、涉案金额高达 736 亿元的善林金融于7月10日、11日也迎来了自己的一审开庭。
2013年10月，被告人周伯云组建、设立被告单位善林金融公司，并实际掌握“善林系”企业，陆续在全国29个省市开设千余家分支机构，并逐步设立“广群金融”“善林宝”“亿宝贷(幸福银号)”“善林财富”等网络借贷平台。
为谋取造孽利益，善林金融公司采取虚设债权、虚构借款人信息、虚假宣扬等办法，承诺4.5%至18%的年化收益，通过债权转让等名义，向62万余名投资人造孽召募资金公民币(以下币种均为公民币)736.87亿元。个中，567.59亿元用于兑付前期投资人本息。至案发，未兑付25万余名被害人本金217.79亿元。
庭审持续到7月11日17时25分。被告人家属、被害人代表、上海市人大代表等旁听了庭审。合议庭将在评议后依法对本案择期宣判。
来源：新京报
链接：
http://www.ccamls.org/newsdetail.php?did=35455
三、国外要闻1.FCA叫停数字货币金融工具
据英国《卫报》宣布，英国融行为监管局（FCA）发起，将禁止与比特币等数字货币干系的金融工具，并警告称，个人投资者可能不太理解这些工具的风险或代价，可能会导致巨额丢失。
FCA称，与加密资产干系的衍生产品或交易所债券（ETN）等产品“不适宜”小型投资者。这些产品“颠簸性极大”，估值困难，其投资者对产品理解度低，并存在不断增长的金融犯罪风险，会因“溘然且无法预见的亏损”侵害投资者。
FCA还表示，如果禁止这些金融工具，估量将为消费者每年挽回7500万-2.343亿英镑的丢失。这一禁令如果履行，将影响差价合约（CFD）、期权、期货和ETN等金融产品。
来源：新浪科技
链接：
http://www.ccamls.org/newsdetail.php?did=35436
2.FATF发布国家胆怯主义融资风险评估指南
FATF近期发布了国家胆怯主义融资风险评估指南，该指南建立在各国履历上的干系信息来源和实际案例的根本上，旨在帮助从业职员评估国家层级的胆怯主义融资风险。
指南以2013年FATF国家洗钱和胆怯主义融资风险评估指南为根本，为各国确定、评估和理解新涌现的洗钱和胆怯主义融资风险供应了最佳做法并且考虑了FATF环球网络35个辖区在该方面的丰富履历和教训。
详细而言，FATF指南涉及：
确定胆怯主义融资风险评估的干系范围和管理时的关键考虑成分；战胜与胆怯主义及其融资干系的信息共享寻衅的实际案例;确定胆怯主义融资威胁和薄弱性时的信息来源的案例，以及针对详细国家背景的考虑成分;在识别跨境胆怯主义融资风险时，从业职员的干系信息来源，以及银行和货币或代价转移部门内的胆怯主义融资风险；属于FATF定义范围内的非营利组织;保持最新风险评估的良好方法，以及未来进一步关注的领域。FATF还认识到，没有通用的方法来评估胆怯主义融资风险，因此新指南为不同国家供应了干系的信息来源考虑成分。
指引指出，能力较弱的法律统领区常日在评估胆怯主义融资风险时面临额外寻衅，而胆怯组织却常常将其区域内的伶仃社区作为目标寻求支持。
链接：
https://www.moneylaundering.com/wp-content/uploads/2019/07/FATF.Guidance.TFRiskAssessments.070519.pdf
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