市情上的投顾对话机器人紧张基于问答模式，结合天生式AI技能，仿照金融剖析师等专业人士的思考和事情流程，为用户供应个性化理财建议。这些AI理财助手的事情流程如下：
1. 吸收你的问题：利用自然措辞理解（NLU）技能，将你的自然措辞输入转换成机器可理解的格式，以便即时处理你的提问。
2. 理解你的需求：通过意图识别和实体提取技能，智能地解析你的提问意图和关键信息，如韶光、金额、金融产品等。
3. 定制理财建议：利用机器学习和推举系统，剖析你的用户画像，为你供应个性化的理财建议，考虑你的投资习气和风险偏好。
4. 查找金融信息：利用知识图谱和搜索引擎技能，在弘大的金融数据库中快速检索干系信息，为你的问题找到答案。
5. 天生回答：利用自然措辞天生（NLG）技能，将处理后的信息转换整天然措辞回答，使其对用户友好且易于理解。
6. 保持对话连贯：通过高下文管理技能和影象网络，记住对话历史，确保回答与之前的互换干系联，让对话流畅自然。
7. 不断学习进步：采取机器学习和强化学习技能，根据用户反馈不断优化其性能，自我改进，以供应更好的做事。
8. 确保安全合规：利用数据加密和访问掌握技能，保护你的信息安全，并确保所有建媾和操作都符合法律法规。
02 根本体验
近两年，金融领域的智能对话机器人越来越火，好几家科技公司都推出了自己的产品。比如支付宝的蚂小财、同花顺的i问财和东方财富的妙想app。接下来，将从基本信息、产品功能构造、重点功能体验等方面，给大家做个比拟评测。
1. 基本信息比拟
从基本信息看到，这三个产品都是近两年开始利用大模型来提升智能做事，但用户量情形各不相同：
蚂小财：由于嵌在支付宝里，用户基数大，用起来很方便，但功能可能没有专门的投资app全。i问财：作为同花顺的附加做事，专业性不错，但如果你不用同花顺，可能就不知道它。妙想app：还在测试阶段，有机会改进，但名气不大，信息获取渠道有限，可能会影响体验。2. 产品功能构造从产品功能构造图可以看出，三个app供应的智能理财做事的侧重点明显不同。
蚂小财：依托支付宝，紧张根据你的余额和收益情形推举产品，适宜投资新手和喜好稳健理财的朋友。i问财：没有明确的做事标签，须要你明确自己的投资目标去搜索，更适宜履历丰富的投资者。妙想app：功能全面，做事种类丰富，有清晰的分类标签，适宜各种投资者。还供应学习资源，比如投资问卷和理财明细表模板，帮助大家更好地理财。3.根本功能和UI体验根本功能：均供应板块分类、开场问题勾引、后续问题勾引等做事，且支持点击股票跳转到买卖页面，对直接理财比较方便UI体验：妙想app设计精美，模块健全，用户体验较多；码小财次之，胜在大略流畅；i问财体验一样平常，有较大的进步空间。03 重点功能测评作为投资对话机器人、AI理财助理，下面来看这三者在市场动态解读、资产配置建议、选股、诊股等重点功能的表现。
1. 测评基准项
1星：未能供应有效或准确的投资建议，回答可能存在明显缺点或与投资无关。
2星：供应的回答内容浅近，缺少深度，包含误导性信息，不敷以支持投资决策。
3星：回答内容详确，利用专业术语，逻辑符合金融事理，但缺少深度剖析。
4星：供应深入的剖析，结合市场数据和用户目标，给出个性化且前瞻性的投资建议。
5星：回答在专业性、准确性、实用性和创新性方面均表现出色，供应高度个性化的投资建议，对用户决策极具代价。
2. 测评结果
市场动态解读：评估app对市场新闻、趋势和事宜的解读能力。好的投顾机器人该当能够供应及时的市场动态剖析，帮助用户理解市场变革对投资组合的潜在影响。
参考问题：目前市场上有哪些主要的财经新闻或事宜，它们对股市有什么影响？近期哪些行业表现较好，未来有哪些行业有增长潜力？对付宁德时期公司最近发布的财报，你如何看待其未来的股价走势？
实测结果：
蚂小财：虽然剖析和预测都算及时，但深度和细节上还有进步空间。在个股新闻解读方面，它能够基本把握财报的关键点，但对更繁芜的市场情形解读略显不敷i问财：在市场解读上还有提升空间。供应的信息还算全面，但剖析不足深入，对繁芜市场情形的处理也略显不敷妙想app：新闻更新快，剖析深入，预测行业趋势也很准。个股新闻解读清晰。
【“市场动态解读”评分】
【支付宝—蚂小财：★★★★】
【同花顺i问财：★★★】
【东方财富—妙想：★★★★★】
资产配置建议：评估投顾机器人是否能够根据用户的风险偏好、投资目标和市场情形，供应合理的资产配置方案。包括资产配置建议、资产流动性考量、方案调度等
参考问题：根据我的风险偏好和投资目标，你能为我供应若何的资产配置方案？考虑到市场的变革，你会如何调度我的投资组合？面对市场颠簸，你有什么建议来帮助我保持镇静？
实测结果：
蚂小财——基于支付宝、余额宝、花呗、借呗、基金库等情形，剖析出风险偏好后，直接推举干系基金、股票，如果自己再定义干系的风险偏好和投资目标，则建议效果不理想；在调度组合方面也较专业；妙想app和i问财紧张基于持仓情形给出建议，结果类似，但是妙想app的建议非常详细全面，考虑固收、现金、红利资产等选择。在调度资产配置方案方面，码小财和妙想的建议优于i问财。但是从整体上看，三个app表现均不足空想。【“资产配置建议”评分】
【支付宝—蚂小财：★★★】
【同花顺i问财：★★★】
【东方财富—妙想：★★★】
选股票：评估App是否能够供应有效的选股工具和策略，以及是否能够基于市场数据和剖析供应合理的选股建议。
参考问题：我近期想买2只股票，但我投入少，害怕亏损，请给我推举？本月人气最高的几只股票？MACD金叉且主力净流入大于500万。
实测结果：这三款理财助手在股票信息上都挺全面的，但各有千秋，紧张从三个角度来评估选股能力。
准确性和干系性：所有app都能覆盖大部分股票，但i问财的信息有点大略，偶尔还会出错或重复。蚂小财和妙想app的信息更丰富、准确。特殊是妙想，由于它用东方财富的数据，以是内容特殊全，看起来也更可信。深度和细节：点击股票名称，都能看到股价、K线图、资讯等详细信息；蚂小财的信息轻微少了点，i问财和妙想差不多。同等性和逻辑性：蚂小财可以让你先挑标签，比如“本日涨最多的20支股”或“热门股排行”，这样你更有掌握感，推举也更合心意。i问财则是根据你的问题，直接推举股票榜，大略直接。妙想app采取KDJ金叉策略来推举股票，直接给你答案。【“选股”评分】在对三款AI理财助手的“选股”功能测评中，我们创造它们直接根据用户输入推举股票，但缺少勾引用户深入互换其风险偏好、投资目标等关键信息。这样的推举办法可能吸引用户购买，却未能真正从用户的实际需求出发，仍带有勾引用户炒股的方向。
【支付宝—蚂小财：★★★】
【同花顺i问财：★★】
【东方财富—妙想：★★★】
诊股票：评估App是否能够供应深入的股票剖析，包括基本面剖析、技能剖析等，以及是否能够基于剖析结果供应投资建议
参考问题：请剖析宁德时期公司的最新财务报告，它的盈利能力如何？对付宁德时期股票，当前的技能指标（如MACD、RSI、布林带）显示了什么旗子暗记？如果我已经持有宁德时期股票，你建议我是连续持有还是卖出？
实测结果：
剖析的全面性：是否包括基本面、技能面、行业剖析、外部成分剖析等。蚂小财和妙想app的剖析很全面，能看近4期财报，连现金流、毛利率都讲到了，还有公司的未来操持。i问财就大略些，紧张是几个指标，没有行业比较，财报剖析也不足详细。诊断的深度和细节：是否解读股票图标、市场感情和新闻事宜的影响。码小财：能够供应股票价格走势、成交量等图表的详细解读，帮助用户理解市场动态。能够结合市场感情和最新新闻事宜，剖析这些成分对股票的潜在影响。i问财：图表解读功能较弱，更多依赖于用户自己的判断。在市场感情和新闻事宜的剖析上表现一样平常，用户须要自行补充信息。妙想：图表解读较为根本，短缺对市场趋势的深入剖析。对市场感情的剖析较为表面，缺少对新闻事宜深入影响的评估。建议的合理性和操作性：比如买入、持有或卖出的建议，是否考虑了用户的风险偏好和投资目标。蚂小财剖析深入，从多个角度给出直接的投资建议，很实用；一妙想app剖析得也挺深入，但没给出明确的投资建议，操作性差点。i问财虽然内容多，但投资建议不足清晰。【“诊股”评分】
【东方财富—妙想：★★★★】
3. 特色功能
蚂小财：背靠支付宝，有很多功能基于支付宝供应，适宜大多数普通人；连接了基金公司、券商、财经媒体等200多家主流专业机构，以及超过1.5万位专业财经创作者。有以下2个特色功能值得关注：
（1）市场行情——逐日行情：订阅推送逐日须要关注的热点事宜解读、重点理财事变，并给出每个事宜对相应板块是正向影响，还是负向影响。
（2）资产配置——三笔钱：结合持仓、风险测试结果等内容，在人生不同阶段供应子女教诲、养老、保险保障等全生命周期的方案。第一笔钱是灵巧取用的钱，用于日常开销和临时应急，通过设置所在城市确定均匀月消费；第二笔钱基于未来担保，用于方案人身保障、子女教诲、养老方案等用场。须要填写每月收入、子女年事信息等；第三笔钱便是投资增值的钱，结合前2项方案和风险偏好情形，给出投资金额、资产配置建议。
i问财：根据不同价格供应免费版、进阶版、专业版、企业版三个不同的增值做事，个中进阶版支持特权数据诊股、专业版增加了特权数据选股和特色指标，而企业版则供应定制化做事。
妙想app：结合choice数据库，结合AI+chocie，为行研事情职员支持事情帮忙，因此它有以下3个功能值得关注：
（1）文档解读：上传行业研究报告，经由AI剖析，天生研报总结、投资建议、风险提示等信息
（2）灵感创作：支持天生投资问卷、事情周报、行研报告等模板，为行研初学者供应学习渠道，同时提高行研事情效率。
（3）知识问答：供应金融百科、财常常识、趣闻轶事，随时随地意见意义学习金融知识，提高行业见地和投资意见意义性
04 总结及展望
在对三款AI理财助手的测评中，我们创造它们在行情抓取和市场动态解读上表现良好，但在股票推举和个性化做事上仍有提升空间。这些助手的剖析深度不敷，未能充分勾引用户深入互换，以知足用户的实际需求。因此，它们更适宜日常行情解读，而投资决策还需综合多方建议。为了进一步提升用户体验，以下是一些改进建议：
在产品设计方面：
优化用户交互：简化操作流程和供应个性化的交互提示，结合自然措辞处理技能能力使提升AI助手的对话能力，使其能够更自然地理解用户需求。供应个性化做事：根据用户的行为模式、交易历史和偏好供应定制化做事。包括定制化的投资组合建议、个性化的财经新闻推送等。情绪智能集成：引入情绪识别技能，使AI助手能够识别并响运用户的感情状态，供应情绪上的支持，增强用户的信赖感和满意度。在回答内容方面：精准化股票推举：通过对用户历史交易数据的深入剖析，以及对市场动态的实时监控，优化算法模型，确保推举的股票能够更好地符合用户的投资风格和风险偏好。深度市场剖析：供应更为详尽的市场趋势剖析，帮助用户不仅理解市场动向，还能深入理解其背后的逻辑和潜在影响，从而做出更为明智的投资决策。投教结合：丰富教诲功能，供应更多关于金融市场、投资策略和个人理财的教诲资源，投教结合，帮助用户更好地参与金融市场。作者：seven777，公众年夜众号：商业知行侠
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